近期农业银行（601288）发布2024年年报，本站财报模型分析如下：

农业银行2024年业绩概览

根据农业银行（601288）发布的2024年年报，公司在报告期内实现了营业总收入和净利润的双增长。具体来看，公司营业总收入为7105.55亿元，同比增长2.26%；归母净利润为2820.83亿元，同比增长4.72%；扣非净利润为2815.61亿元，同比增长4.56%。从单季度数据来看，第四季度营业总收入为1703.43亿元，同比增长5.5%；归母净利润为677.11亿元，同比增长9.21%。

主要财务指标分析

净利率显著提升

农业银行2024年的净利率为39.78%，较去年同期增长了2.44个百分点，显示出公司在控制成本和提高盈利能力方面的成效显著。每股净资产为7.4元，同比增长7.6%；每股收益为0.75元，同比增长4.17%。然而，每股经营性现金流为3.87元，同比下降25.94%，这可能反映了公司在运营资金管理方面面临的挑战。

主营业务收入构成

农业银行的主要业务收入来源包括个人银行业务、公司银行业务和其他业务。其中，个人银行业务收入为3895.53亿元，占总收入的54.82%，贡献了54.52%的主营利润，毛利率为44.76%。公司银行业务收入为2783.43亿元，占总收入的39.17%，贡献了47.09%的主营利润，毛利率为54.10%。值得注意的是，资金运营业务收入为189.24亿元，但出现了较大的亏损，主营利润为-172.14亿元，毛利率为-90.96%。

地区分布

从地区分布来看，长江三角洲地区的收入为1760.47亿元，占总收入的24.78%，贡献了36.16%的主营利润，毛利率为65.68%。西部地区收入为1659.8亿元，占总收入的23.36%，贡献了23.43%的主营利润，毛利率为45.14%。中部地区、珠江三角洲地区和环渤海地区的收入占比分别为18.56%、16.30%和15.79%，各自贡献了18.47%、19.69%和19.11%的主营利润。

财务指标变动原因

农业银行在2024年出现了一些重要的财务指标变动。存放同业和拆出资金减少了30.98%，主要是由于存放同业款项减少。买入返售金融资产减少了24.20%，原因是买入返售债券减少。同业存放和拆入资金增加了24.67%，主要是因为非银金融机构存款增加。卖出回购金融资产款增加了512.53%，原因是债券回购款项增加。已发行债务证券增加了16.66%，主要是由于发行了更多的同业存单、二级资本债和总损失吸收能力（TLAC）非资本债券。

发展回顾与展望

2024年，农业银行在多个领域取得了显著进展。特别是在“三农”金融、科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融等方面，公司持续加大了支持力度，推动了业务的高质量发展。展望2025年，农业银行将继续围绕防风险促发展的主线，优化金融供给，加大县域农村金融供给，落实更加积极有为的宏观政策，持续做优做实‘五篇大文章’，并毫不松懈地防范化解金融风险。

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